El anuncio de Bankinter De lanzar una hipoteca con dación en pago (hipoteca "sin más") no será un nuevo producto diferente al resto de sus hipotecas, sino que será el producto que se ofrecerá por defecto a todas las hipotecas sobre primera vivienda que abra la entidad, según han explicado a idealista news fuentes de la compañía
Por lo tanto, bankinter dejará de ofrecer hipotecas sin dación en pago para la vivienda habitual y serán sustituidas por este nuevo préstamo que incluye dicha cláusula. Los analistas consultados por este portal restan importancia al revuelo montado alrededor de esta hipoteca y señalan que es "más marketing que otra cosa"
La consejera delegada de bankinter, dolores dancausa, señaló recientemente que aún no han firmado ninguna hipoteca de este tipo pese a las numerosas peticiones de información que han tenido tanto por Internet como por teléfono y en las propias sucursales. Es algo que desde el propio bankinter justifican por la falta de tiempo. “Una hipoteca se tarda en estudiar, preparar los papeles y firmar alrededor de 20 días o un mes, por lo que si el anuncio lo hicimos el pasado 14 de julio aún no ha habido tiempo material para conseguirlo”, explican. Según sus previsiones, dado que está el verano de por medio, “hasta septiembre no se van a empezar a realizar las primeras firmas de operaciones”
Desde bankinter, cuyos responsables presumen de poder lanzar esta hipoteca por tener la mitad de morosidad que el sector (3,04 frente a 6,50% respectivamente), explican que "no se han modificado los precios para esta hipoteca, que son exactamente las mismas que las de la anterior hipoteca, con un diferencial sobre Euribor personalizado para cada cliente”. Al ser preguntados sobre qué ocurriría si alguien quiere la anterior hipoteca señalan que no contemplan que alguien pida la anterior hipoteca -aunque teóricamente sea posible-, “dado que el precio no va a variar por contar con esa ventaja. Sería extraño que alguien la rechazara. No obstante, no habría problema en que el cliente contratara la anterior hipoteca y aceptara la garantía personal en caso de impago"
Cartera de activos embargados
Fuente: bankinter
No es una hipoteca barata
Bajo el escudo de que "cada cliente tendrá sus condiciones y no podemos estandarizar ni precisar qué diferenciales tendrá este préstamo", bankinter solamente ha avanzado algunas comisiones generales del nuevo producto, que indican que se dará por hasta el 80% del precio de la vivienda
Para empezar, el tipo de interés durante el primer año es del 4% (que equivaldría a un Euribor + 1,80 respecto al nivel actual). Para el resto de años se tendrá un “diferencial personalizado” y que según los datos del banco actualmente superaría de media los 150 puntos básicos sobre el Euribor. Para su negociación también se tendrá en cuenta la vinculación con el banco, es decir, el número de productos (seguros, nómina, etc…) que se contraten con la entidad
Bankinter tiene una comisión de apertura del 0,5% (ó 1.000 euros para una hipoteca de 200.000 euros) y una comisión de subrogación (llevarse la hipoteca a otra entidad) del 0,50% los primeros 5 años y del 0,25% para el resto de años. Los expertos hipotecarios afirman que de saque es una hipoteca no es una hipoteca barata
Bankinter, de repliegue del mercado hipotecario
Entre los analistas financieros que realizan una cobertura sobre bankinter hay una mezcla de pasotismo y sorpresa por el anuncio de bankinter de hace unas semanas. El pasotismo lo mostraron en la pasada presentación de resultados, donde ningún analista preguntó a gloria ortíz, directora financiera de bankinter, por su reciente anuncio hipotecario que tanto revuelo informativo causó y que sí contó con varias preguntas al respecto en la rueda de prensa con periodistas. El contraste entre el impacto en medios y la indiferencia casi total de los analistas es calificado por algunos como una "gran estrategia de marketing"
Y es que los analistas recuerdan que, tal y como han explicado los responsables de bankinter en sus comparecencias ante la comunidad financiera, el banco se encuentra actualmente replegándose del negocio de hipotecas para darle más importancia a los créditos corporativos (“un cambio del mix de la cartera crediticia”, según lo califican en el banco). En concreto, según la reciente presentación de bankinter, su nueva producción de hipotecas en el primer semestre de 2011 es de 682 millones de euros, un 63,6% menos que en el mismo periodo del pasado año. Dicha caída es muy superior al descenso del 21,5% en el capital prestado que se ha formalizado en España hasta mayo, según los últimos datos del instituto nacional de estadística (ine) por el conjunto de entidades y bankinter ha señalado que en los próximos trimestres ofrecerá un ritmo de hipotecas similar al que ha tenido en los primeros meses del año
Bankinter ha reducido la concesión de hipotecas en un 63,6%
Fuente: bankinter
Esta menor concesión de hipotecas –muy superior a la media- no es casualidad, sino fruto de una estrategia planificada del banco para un periodo en el que tienen dificultades para acceder a financiación en los mercados mayoristas. De hecho, en su presentación ortíz también explicó a los analistas que esperaban prestar mucho menos dinero en 2011 vía hipotecas, tal y como ya estaban haciéndolo en los primeros meses del año
Los analistas concluyen que con todo esto bankinter quiere dar menos hipotecas pero más caras y una muestra de ello es el diferencial medio (spread) al que han dado hipotecas en el segundo trimestre, que fue de Euribor + 165 puntos básicos, según explicó ortíz en su webcast con analistas. “Es un negocio redondo: podrán dar hipotecas más caras, financiar un porcentaje más bajo respecto al valor de la casa y todo en un entorno de tipos al alza y con el cliente encantado por tener la famosa dación en pago. Además, si llegase a quedarse con alguna casa por impago, algo difícil porque bankinter suele tener unos duros criterios de riesgos, lo hará por un precio bajo”, sentencia un analista desde londres
Así pues, los analistas aplauden la “agudeza” del banco para ofertar algo que demandaba la sociedad y conseguir un impacto informativo y de publicidad enorme, pese a ser una entidad que “apenas quiere conceder hipotecas, o mejor dicho, las quiere de alta calidad”. “Pese a querer dar pocas hipotecas, han conseguido que se hable más de ellos y tener más impacto sin pagar un euro que las entidades que están comercializando hipotecas de forma más activa y con publicidad”, sentencia otro experto
Ver pisos de bankinter anunciados en idealista.com
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31 Comentarios:
Me parece bien este tipo de hipotecas.
Es mas deberia ser la unica obligatoria por ley.
De esta forma no estariamos como estamos.
No habria familiares (gente demasiado buena) que habian avalado a otros familiares fuera de sus propias casas.
Y si hubieran existido desde luego la cosa no habria sido tan grave como ahora ya que pienso que se hubieran concedido muchas menos hipotecas ya que se habria mirado todo mas con lupa, tanto a quien se da la hipoteca como la tasacion de la casa
Respuesta a #1
En eeuu existían este tipo de hipotecas y parece q tampoco están para tirar cohetes...
Quizá no tiren cohetes, pero a los que se les quita la vivienda no estan encadenados de por vida, al resto de una hipoteca y sin casa
Enhorabuena a bankinter por la campaña que han hecho
Han conseguido un impacto mediático impresionante con una simple nota de prensa. Han salido hasta en radio taxi, han mejorado su imagen en la sociedad y encima han metido un producto que podrán cobrar más caro con total condescendencia por parte del cliente
Además, debido a la gran demanda q van a tener por esta hipoteca y a que están en retirada del negocio hipotecario como se ve en el gráfico, podrán elegir y dar hipotecas sólo a los mejores perfiles, con lo q tendrán hipotecas premium de clientes premium
Bankinter de siempre, prácticamente sólo ha dado hipotecas a buenos clientes y con un criterio de riesgos duros, por eso ahora tienen la mitad de morosidad y pisos en venta. Con esta vuelta de tuerca, podrán tener mejor cliente aún, oro molido y encima con el cliente encantado de ser de bankinter pq tiene una hipoteca con dación en pago
Jugada perfecta de un banco "despierto"
Al final nos van a poner a todos las clausulas de dación en pago en la parte baja del ciclo inmobiliarios y vamos a pagar hipotecas más caras. A veces parecemos tan poco listos...
Las dos formulas están ahora, porque no pueden coexistir las dos para elegir... sin ser tan listos
Seamos consistentes: la dacion en pago que existe en EEUU ha sido y sigue siendo un problema enorme para su sistema financiero, que ha requerido de ayudas publicas muy superiores a las españolas, incluyendo una estimacion conservadora del coste para El frob de recapitalizar a las cajas.
Casi todos los paises del mundo tienen un sistema de hipotecas como el español, eeuu es una excepcion.
Ademas, como se ha comentado, no es mas que una manera de prestar menos dinero, mas caro, y en la parte baja del ciclo, cuando el precio de la vivienda ya ha corregido bastante (queda mas, pero paso a paso...)
Consulta el equivalente al Euribor de Europa que tienen en estados unidos.
Razonable comen.Un saludo.
Una amiga mía ha ido a bankinter a pedir esta hipoteca...necesitaba 450.000 euros y le han pedido ahorros, fondos o planes de pensiones por valor de 400.000 euros...en cuentas de Bankinter... ...¿Alguien se cree que un banco va a jugarsela gratis?... Me parece que es mas una jugada de una chica que recien nombrada necesita un empujón mediatico, pero que ya se adivina que de banca sabe lo justo...suena a tipica campaña del mundo de seguros...
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