Hipotecas

Cada vez más analistas alertan de que el euríbor está cerca de tocar suelo. Los últimos son los de Bankinter, que creen que el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España podría cerrar el año en el 2,1%, apenas dos décimas por debajo del nivel actual. Además, alertan de que en el próximo ejercicio se podría invertir la tendencia y que el euríbor retome las subidas, una vez que el BCE deje de recortar el precio del dinero en la eurozona. La entidad sitúa al euríbor en el 2,5% a finales de 2026, por encima de su media actual.

La hipoteca no es el único gran desembolso que entraña la compra de una vivienda.

La entidad financiera está comercializando un préstamo a un interés del 2,45% (3,07% TAE) con las máximas bonificaciones, lo que se traduce en una de las ofertas más atractivas del momento, junto con las de Evo y Sabadell. Solo tiene comisión por amortización anticipada y va destinada tanto a primeras como segundas residencias. En ausencia de domiciliación de ingresos, contratación de seguros y demás requisitos, el tipo se amplía hasta el 3,55%.

El cambio de titular de una hipoteca permite modificar el contrato que se firmó al solicitar el préstamo y, de este modo, pasar la deuda contraída a otra persona.

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España ha terminado el tercer mes del año con una media del 2,398%, tras registrar una caída testimonial respecto a febrero. Se trata del nivel más bajo desde septiembre de 2022 y permitirá una rebaja media de las cuotas de unos 110 euros al mes para los préstamos a los que les toque revisión de condiciones. Los analistas sitúan el suelo del indicador cerca del 2,1%, y supeditan sus futuras bahas a que el BCE continúe recortando el precio del dinero.

La entidad financiera está comercializando uno de los préstamos mixtos más completos del momento. Además de ser una de las hipotecas mixtas más baratas, con un interés fijo del 2,05% durante los primeros cinco años y euríbor + 0,60% desde entonces, apenas exige condiciones, puede contratarse online, está libre de comisiones y va destinada tanto a financiar la compra de primeras viviendas como segundas residencias.

"Aumenta la distancia entre quienes se hipotecan para acceder a una primera vivienda y quienes lo hacen como vía de inversión". Así arranca el VI Barómetro de Hipotecas' de la asociación de usuarios financieros, que se basa en una encuesta a los consumidores. Según el documento, el 56% ha decidido hipotecarse con el propósito de invertir, mientras que un 19% afirma que es para adquirir una segunda residencia y apenas un 14% para comprar una primera vivienda. Unos datos desmuestran "cómo un segmento de población muy importante tiene serios problemas de acceso a la vivienda", según Asufin.

La tendencia a la baja del euríbor cada vez está más cerca de llegar a su fin. Al menos, eso es lo que vaticina Ebury, la 'fintech' de pagos de Banco Santander, que asegura en un informe que el ciclo de descensos del indicador hipotecario pronto podría tocar fondo. La compañía solo augura dos recortes adicionales de los tipos de interés en la eurozona en lo que queda de año, lo que frenará los descensos del euríbor a 12 meses. Aun así, las cuotas de las hipotecas variables seguirán abaratándose a corto plazo.

En el primer mes del año se inscribieron en los registros 38.058 hipotecas, un 11% más interanual y el mejor dato de enero desde 2020, según el INE. En el arranque de 2025 han aumentado tanto el importe medio de los préstamos como el capital que presta la banca para la compra de inmuebles y el peso de las hipotecas fijas, que ya superan el 64% del mercado y tocan máximos de casi dos años. En cambio, el tipo de interés medio sigue a la baja, hasta situarse en el 3,08%, mínimos desde principios de 2023. La Rioja (65,9%) ha liderado los aumentos de operaciones, mientras que Madrid y Galicia han sido las únicas CCAA en negativo.

Comprar una casa requiere contar con unos ingresos suficientes para afrontar cómodamente la cuota mensual de la hipoteca, en caso de que necesites financiación.

La entidad holandesa está comercializando uno de los mejores préstamos a tipo mixto para la compra de vivienda habitual. Su oferta contempla un interés del 2,3% durante los primeros cinco años y posteriormente pasa a euríbor + 0,80%, siempre que el cliente domicilie la nómina y contrate los seguros de vida y hogar. En caso contrario, el interés sube medio punto en ambos tramos. Solo tiene comisión por cancelación total, exige un importe mínimo de 50.000 euros y puede firmarse a un plazo de hasta 40 años.

El banco digital de Grupo Santander ha abaratado su préstamo fijo para la compra de vivienda este año. La nueva oferta establece un interés del 2,61% siempre que el cliente domicilie sus ingresos y contrate los seguros de hogar y vida; en caso contrario, el tipo sube medio punto, hasta quedarse en el 3,11%. Va destinada a la compra de cualquier vivienda, tiene comisión por la cancelación anticipada y exige un importe mínimo de 30.000 euros.

Los bancos siguen adecuando su oferta hipotecaria a las condiciones del mercado marcadas por las bajadas de los tipos de interés. Este 12 de marzo se hace oficial el recorte de 25 puntos básicos que anunció el BCE la semana pasada, que situará el precio del dinero en el 2,5%. Actualmente las hipotecas fijas más competitivas se acercan a ese nivel, mientras que las mixtas ya se encuentran por debajo del 2%. En el caso de las hipotecas variables, varias entidades ofrecen un diferencial de hasta el 0,5% + euríbor.

La entidad catalana está comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de vivienda más competitivos del momento. En concreto, tiene un interés del 2,50% con domiciliación de la nómina y los seguros de hogar, vida y protección de pagos. La oferta va destinada tanto a viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a un plazo de hasta 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada.

El euríbor retoma los descensos. Tras el repunte que registró en el arranque de año, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España ha vuelto a la senda bajista en febrero al registrar una media del 2,407%. Es el nivel más bajo desde septiembre de 2022 y está más de un punto por debajo del que marcó hace 12 meses, por lo que las cuotas de los préstamos que se revisen próximamente seguirán cayendo, con rebajas cercanas a los 1.000 euros anuales. Los expertos prevén más descensos a corto plazo, aunque limitados.

La caja rural está comercializando uno de los préstamos más atractivos del momento. Y es que ofrece una hipoteca mixta como un tramo fijo durante los primeros cinco años a un interés del 1,79%, mientras que pasado ese plazo el tipo se reconvierte en euríbor + 0,50% (3,41% TAE) con las máximas bonificaciones. Esta oferta va destinada a la compra de viviendas habituales y está reservada a nóminas de más de 4.000 euros al mes y a hipotecas de un importe mínimo de 60.000 euros.

El tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas ha arrancado el año con más descensos.

Cada vez hay más personas interesadas en crear un hogar a su medida, y ello pasa por huir de las compraventas de vivienda tradicionales. Si es tu caso, seguro que te interesa saber en qué consiste la hipoteca autopromotor.

La entidad malagueña ha mejorado las condiciones de su préstamo a tipo fijo para la compra de primeras y segundas residencias. Su nueva oferta tiene un interés del 2,65% pasados los seis primeros meses con las máximas bonificaciones. Entre las opciones están domiciliar la nómina, contratar los seguros de hogar y vida o realizar aportaciones periódicas a fondos de inversión o a un plan de pensiones. Esta hipoteca tiene comisión de apertura y amortización anticipada, y puede firmarse a un plazo de hasta 30 años.

Durante el año pasado se inscribieron en los registros 423.761 préstamos para la compra de vivienda, lo que arroja un incremento del 11,2% interanual y se convierte en el mejor dato desde 2022. Según el INE, también creció a dos dígitos el capital prestado por la banca, mientras que el importe medio de las hipotecas aumentó un 2,7%, hasta situarse por encima de 145.600 euros. Todas las CCAA registraron una mejora de la firma de operaciones, con Galicia y Navarra al frente de las subidas con alzas superiores al 20%, mientras que Canarias fue la única donde la subida se quedó por debajo del 5%.

Si estás pensando en comprar una vivienda y necesitas solicitar una hipoteca, es muy probable que te preguntes por la definición de euríbor.La experiencia de las últimas décadas nos ha demostrado que es muy importante comprender cómo funcionan los productos hipotecarios antes de decantarnos por uno

La entidad financiera está comercializando uno de los préstamos fijos más competitivos del momento para la compra de vivienda. Su oferta establece un tipo de interés del 2,69% con las máximas bonificaciones, entre las que destacan tener una cuenta, contratar los seguros de hogar y vida, y realizar aportaciones anuales a un plan de pensiones. Esta hipoteca fija tiene comisión de apertura y de amortización anticipada, y exige un importe mínimo de 60.000 euros.

La banca española cerró 2024 con 67.952 millones de euros en nuevos préstamos concedidos para adquirir vivienda, lo que supone su mayor nivel desde 2010, según los datos del Banco de España. Pese al abultado volumen en concesión de créditos, la cartera hipotecaria española no creció al mismo ritmo debido a las amortizaciones. En concreto, el 'stock' hipotecario cerró diciembre en 497.889 millones de euros, lo que supone un incremento de 2.903 millones de euros en el conjunto del ejercicio.

La entidad aragonesa está comercializando un préstamo a tipo fijo para la compra de viviendas habituales con un interés del 2,75% bonificado, lo que significa que el cliente debe domiciliar la nómina y los recibos del hogar, contratar seguros y contratar un fondo de inversión. Su plazo de contratación es de hasta 25 años, exige un importe mínimo de 100.000 euros y solo tiene comisión por amortización anticipada.

El vicepresidente del Banco Central Europeo (BCE), Luis de Guindos, reconoce que el "enorme" nivel de incertidumbre impide saber dónde acabarán situándose los tipos de interés, a pesar de que la trayectoria de la política monetaria de la entidad "es clara". En una entrevista con el diario eslovaco 'Hospodárske Noviny', el economista español recuerda que el BCE ha dejado claro que no seguirá ningún camino predeterminado y decidirá reunión por reunión, en función de los datos económicos que vaya recibiendo.